• Кредитование бизнеса
  • Бухгалтерский учет
  • Юридическое сопровождение

Услуги кредитования

Мы работаем над предоставлением клиенту следующих кредитных продуктов:
Кредит
для малого бизнеса
Кредит
для ИП
Кредит на пополнение
оборотных средств
Инвестиционный
кредит
Овердрафт
Реструктуризация и рефинансирование
Кредитование
госзаказа
Банковская
гарантия

Мы осуществляем полное сопровождение процесса корпоративного кредитования в Санкт-Петербурге.

Размер нашего комиссионного вознаграждения составляет 5-15% от суммы получаемого кредита, но не менее 50000 рублей. Точный размер комиссии определяется индивидуально, исходя из суммы кредита и объема необходимых для подготовки Вашей компании услуг. Комиссия оплачивается единовременно после поступления заемных денежных средств на Ваш счет либо после предоставления банком кредитной линии/овердрафта/гарантии.

Другие услуги оплачиваются авансом, а их стоимость определяется индивидуально.

Как мы работаем:
Процесс сопровождения корпоративного кредитования состоит из ряда последовательных услуг.
Их можно сгруппировать по этапам их оказания:
до получения кредита
на любом этапе
после получения кредита
До получения кредита:
Оплачиваются после
получения кредита:
Оплачиваются авансом:
  • 1 Предваритальная заявка или звонок

    Ничего необычного. Собственно, то, с чего начинается любая подобная работа в кредитной компании. В ходе первоначального общения мы сможем получить представление о Вашем бизнесе, Ваших возможностях и потребностях. Часто уже на этом этапе можно определить примерное направление сотрудничества, условия и сроки достижения желаемого результата.
    Разумеется, ни о какой оплате телефонного разговора речи не идет. Смело звоните, мы всегда рады пообщаться.
    Если Вы оставите заявку на сайте в рабочее время, мы свяжемся с Вами в течение нескольких часов.
  • 2 Заполнение подробной заявки

    Если в процессе первоначального разговора с нами Вы увидели перспективу дальнейшего взаимовыгодного сотрудничества в рамках процесса получения кредита, можно переходить от слов к делу. Для детальной оценки Ваших возможностей и начала предметного общения с банком нам необходимо получить максимально подробную информацию о заемщике. Для этого нами разработана специальная форма подробной заявки. Да, заполнять ее придется долго, но что поделать...
    Нет, мы не готовы платить Вам за заполнение этой анкеты. Придется Вам заполнять ее бесплатно.
    Чем быстрее Вы ее заполните, тем быстрее мы ее рассмотрим!
  • 3 Предварительный андеррайтинг

    Получив подробную информацию, мы проводим предварительную оценку Вашего бизнеса и связываемся с банками, кредитная политика которых позволяет рассчитывать на желаемый результат с учетом Ваших показателей. Обычно уже на этом этапе отсеивается большинство банков, поскольку каждый их них выдвигает свои специфические требования к заемщику, соответствовать которым бывает весьма непросто. Если же Ваши дела идут настолько хорошо, что большинство банков будут готовы с Вами работать, тем лучше - можно будет подобрать наиболее выгодные условия и держать на примете запасные варианты, если с основным что-либо пойдет не так.
    Предварительная оценка производится бесплатно, ее стоимость уже включена в нашу комиссию.
    Как правило, этот этап занимает несколько рабочих дней.
  • 4 Подбор подходящего кредитного продукта

    После того, как мы подберем банки, с которыми потенциально можно будет работать, мы заключаем с Вами договор на оказание услуг. В договоре прописываются условия (тип кредита, сроки возврата, процентная ставка, при целевом кредите - цель получения заемных средств), которые мы обязуемся достигнуть в процессе кредитования.

    Если ваши показатели удовлетворяют требованиям, предусмотренным конкретным кредитным продуктом, мы прописываем фиксированные условия.

    Если необходима длительная подготовка Вашей компании для соответствия условиям предоставления желаемого кредита, мы прописываем в договоре допустимый диапазон параметров (например, максимальная процентная ставка, при которой привлечение заемных средств будет для Вас экономически выгодным) и работаем, ориентируясь на существующие банковские программы и возможные их изменения в течение периода подготовки. В любом случае при достижении Вами нужных условий для получения кредита, мы будем подбирать для вас наиболее выгодный на момент подачи заявки вариант.

    Стоимость подбора кредитного продукта включается в нашу комиссию.
    Как правило, этот этап занимает несколько рабочих дней.
  • 5 Подготовка компании под условия банка

    Если показатели Вашего бизнеса позволяют сразу перейти к оформлению кредитной заявки, то этот этап пропускается.

    Однако часто бывает так, что для соответствия условиям желаемой кредитной программы требуется довольно длительная подготовка. Обычно банки оценивают финансовое состояние заемщика по данным бухгалтерской/управленческой отчетности за последние 2-4 квартала. Следовательно, если Ваши показатели нуждаются в корректировке, то мы оказываем Вам все необходимое содействие для того, чтобы по прошествии 2-4 кварталов Вы смогли предоставить банку именно то, что он ожидает от Вас увидеть.

    Как правило, подготовка включает в себя следующие услуги:

    В конечном итоге мы стремимся к тому, чтобы соблюсти обязательные условия банка, учитывая при этом необходимый для Вас баланс "белой"/"управленческой" бухгалтерии и не вызывая претензий контролирующих органов.

    В этом заключается наше основное отличие от кредитных брокеров, предоставляющих услуги кредитования в Петербурге. Кредитный брокер лишь подбирает подходящий кредитный продукт и дает базовые рекомендации, однако мало кто способен полноценно предоставить настолько комплексный набор услуг и настолько глубоко внедриться в Вашу деятельность, избавив Вас от необходимости решать большую часть возникающих в ходе подготовки проблем.

    На данном этапе может оказываться целый комплекс услуг, которые могут как входить в стоимость нашей комиссии, так и оплачиваться авансом в зависимости от степени нашего участия в реализации разработанной схемы.
    Подготовка длится до тех пор, пока не будут достигнуты нужные показатели за оцениваемый банком период. Как правило, такой период составляет от 3 до 12 месяцев.
  • 6 Сбор документов и подача заявки

    Когда мы приходим к пониманию, что все требования кредитной программы соблюдены, мы собираем все необходимые документы и подаем заявку в банк. От Вас требуется только предоставить нам нужные документы (либо их надлежащим образом заверенные копии), все остальное мы сделаем сами. В некоторых случаях руководителю организации необходимо будет один раз поприсутствовать в офисе банка. Это объясняется тем, что банки подстраховываются на случай возможного мошенничества и зачастую предпочитают в процессе кредитования увидеть руководителя непосредственно в своем отделении и задать ему ряд вопросов при подписании заявки.

    Если по каким-то причинам заявка не проходит одобрение кредитного комитета (или иного органа, уполномоченного принимать решение о выдаче кредита) мы обязательно будем в курсе о причинах вынесения подобного решения и предпримем меры для исправления недочетов и достижения положительного результата.

    В случае если заявка не получает одобрение при подготовке документов на кредит через нас, можно будет договориться о невнесении информации об отказе в кредитную историю заемщика, что исключит возможные последующие отказы других банков.

    Стоимость формирования и подачи заявки включается в нашу комиссию.
    Оформление заявки занимает несколько дней, рассмотрение заявки банком - как правило 2-4 недели. Есть ряд экспресс-кредитов, решение по которым принимается банками в течение нескольких дней, однако в целом рассмотрение заявок в коммерческом кредитовании занимает гораздо больше времени, чем рассмотрение заявок от физических лиц. Нужно быть готовыми к тому, что в ряде ситуаций процесс рассмотрения может затянуться до двух месяцев. Если какая-либо посредническая кредитная компания обещает Вам получить результат за несколько дней (исключение - специальные экпресс-программы), следует задуматься о ее добросовестности.
Общие:
Оплачиваются после
получения кредита:
Оплачиваются авансом:
  • 1 Аудит или проверка бухгалтерии

    Такая услуга может понадобиться в случае, если для подготовки к получению кредита требуется серьезное изменение схемы Вашей деятельности. Ошибки, допущенные к моменту начала подготовки, неизбежно повлекут за собой новые несоответствия и проблемы начнут нарастать, как снежный ком.

    Чтобы быть уверенными в результате не лишним будет проведение проверки бухгалтерского учета хотя бы за последний год. Разумеется, мы сейчас не ведем речь о полноценном аудите, хотя по Вашему желанию можем сделать и аудиторское заключение, оформленное в соответствии с требованиями законодательства. Но для наших целей проведение полного аудита было бы избыточным, достаточно провести экспресс-проверку правильности ведения бухгалтерского учета с оформлением соответствующего заключения специалиста.

    В отношении этой услуги у нас действует спецпредложение: мы готовы провести проверку бесплатно в том случае, если в результате не найдем существенных ошибок. Если же ошибки все-таки будут (а они есть в большинстве случаев), стоимость полностью зависит от объема проверяемых материалов (количества операций).
    В зависимости от количества операций за проверяемый период проверка может занять от нескольких дней до месяца.
  • 2 Ведение и восстановление бухучета

    В случае если по результатам проведенной проверки бухгалтерского учета будут выявлены серьезные недостатки, может потребоваться восстановление бухгалтерского учета. В большинстве ситуаций это необходимая мера, поскольку без восстановления учета невозможно начать вести его правильно с текущей даты.

    После приведения учета в соответствие с нормативами (или если таковое не требуется) мы можем взять на себя полное бухгалтерское сопровождение Вашей организации, как в ходе подготовки к получению кредита, так и в дальнейшем. Это может потребоваться в случае существенного усложнения "белой" стороны деятельности Вашей организации в целях привлечения кредитных средств, увеличения объема операций, с которым не может справится Ваш бухгалтер, а также если Вы просто этого захотите.

    Следует иметь в виду, что если мы полностью берем Вашу бухгалтерию на себя, мы отвечаем за результат, который представим в банк вместе с кредитной заявкой после завершения подготовки. Если же Вы ведете бухгалтерию самостоятельно, вся ответственность за содержание представляемых в банк балансов, а следовательно и возможный отказ из-за допущенных ошибок, ложится на Вас.

    Восстановление бухучета оплачивается авансом. Стоимость зависит от объема работ, а точная сумма определяется после ознакомления с ситуацией и фиксируется до начала работ. Стоимость ведения бухгалтерского учета зависит от затрачиваемого специалистами различной квалификации времени. Подробнее о ценообразовании при ведении бухучета Вы можете посмотреть в соответствующем разделе.
    Восстановление бухучета может занимать от недели до нескольких месяцев в зависимости от объема работ. Ведение бухучета продолжается до тех пор, пока Вас устраивает сотрудничество с нами.
  • 3 Разработка правоотношений

    Часто подготовка к получению кредита требует определенных изменений правоотношений, в рамках которых работает Ваша компания. Если банк требует "белую" бухгалтерию, необходимо будет легализовать "теневой" оборот, что в свою очередь приведет к изменению правоотношений с контрагентами. Кроме того необходимо должным образом оформить предполагаемое обеспечение (поручительства, залог и т.п.).

    Мы можем взять на себя организацию полного правового обеспечения Вашей деятельности в ходе подготовки к получению заемных средств, равно как и в последующий период обслуживания кредита.

    Разработка схемы правоотношений на период подготовки к получению кредита входит в нашу комиссию. Если же Вы захотите, чтобы мы составили все необходимые для Вашей деятельности документы (решения, договоры и т.п.), то такие услуги оплачиваются авансом, а стоимость определяется индивидуально.
    На разработку схемы правоотношений уходит, как правило, 1-2 дня. Составление документов может занять достаточно много времени в зависимости от объема работ.
  • 4 Налоговое планирование

    В случае если подготовка к получению кредита требует существенных изменений в структуре Вашего бизнеса, особенно если речь идет о легализации "теневого" оборота, неизбежно появляется вопрос о снижении возросшей налоговой нагрузки. Поскольку выдаваемые банком кредитные средства должны использоваться строго в соответствии с целями, указанными в договоре (целевой кредит), что может сделать невозможным применение используемых Вами ранее схем, необходимо ответственно отнестись к вопросу оптимизации налогообложения.

    В рамках сопровождения кредитования мы прорабатываем налоговые схемы Вашей дальнейшей деятельности с учетом привлечения заемных средств таким образом, чтобы максимально уменьшить налоговое бремя, но при этом не провоцировать излишнее внимание контролирующих органов. У нас есть все необходимые ресурсы для грамотной налоговой оптимизации.

    Стоимость разработки схемы налоговой оптимизации в рамках услуги кредитования входит в размер нашей комиссии. Однако в процессе ее реализации могут понадобиться дополнительные услуги, стоимость которых обсуждается индивидуально.
    Как правило, схема утверждается после проведения нескольких очных консультаций в нашем офисе.
После получения кредита:
Оплачиваются после
получения кредита:
Оплачиваются авансом:
  • 1 Решение проблемных вопросов

    Предположим, что Вы уже получили кредит. Конечно, мы стараемся еще в процессе подготовки предугадать возможные сложности, которые обычно возникают в связи с привлечением заемных средств, и надеемся, что Ваши дела после этого будут идти только в гору. Однако не всегда возможно предотвратить возникновение каких-либо осложнений. Ярким примером может служить недавний кризис, сопровождавшийся снижением покупательской способности населения и резким падением продаж во многих отраслях.

    Если Вам не удалось избежать сложностей и на повестке дня возникает вопрос о возможных задержках платежей по кредиту, мы готовы вновь вступить в сотрудничество с Вами и постараться уладить юридические вопросы с минимальным ущербом для Вас.

    Подобные кредитные услуги могут включать в себя как консультации по возможным последствиям тех или иных решений, так и непосредственное участие в переговорах либо в судебных разбирательствах в качестве Вашего представителя.

    Услуги оплачиваются авансом, а стоимость определяется индивидуально. Разумеется, возможна поэтапная оплата (например, последовательная оплата за каждое судебное заседание при ведении дел в суде).
    Мы готовы защищать Ваши интересы ровно столько, сколько потребуется.
  • 2 Реструктуризация и рефинансирование кредита

    В процессе погашения уже взятого кредита может возникнуть необходимость в изменении условий кредитования.

    Иногда целесообразность такого шага продиктована появлением более интересных программ коммерческого кредитования у других банков, и в таком случае мы можем оказать сопровождение процесса рефинансирования кредита.

    Иногда по тем или иным причинам погашение кредита в соответствии с установленным графиком может стать слишком обременительным для Вашего бизнеса. В таком случае можно договориться с банком о реструктуризации задолженности, чтобы уменьшить размер платежей по кредиту и увеличить срок кредитования. Следует, однако, не забывать о том, что реструктуризация в отличие от рефинансирования с точки зрения банков является негативным моментом в Вашей кредитной истории и прибегать к ней следует только в случае крайней необходимости.

    Сопровождение рефинансирования может оплачиваться в форме комиссии, установленной в процентах от суммы нового кредитного договора (рефинансируемого остатка задолженности). Оплата производится после заключения Вами с банком договора на рефинансирование. Реструктуризация оплачивается авансом, а ее стоимость определяется индивидуально в виде фиксированной суммы.
    Срок рефинансирования обычно соответствует сроку получения любого другого кредита. В ходе рефинансирования мы проходим те же этапы, что и при первоначальном получении кредита, за исключением подготовки организации, которая, как правило, не требуется. Сроки реструктуризации зависят от скорости достижения соглашения с банком, а это процесс в каждом случае индивидуальный.
позвоните по телефону: (812) 309 39 26
или
и наш менеджер свяжется с Вами
для обсуждения
дальнейшего сотрудничества